מחזור משכנתא אמור לחסוך ללווה עשרות אלפי שקלים לכל הפחות, הבעיה היא שלא מעט ישראלים גילו שלמרות שהתכנון שלהם היה להוזיל את מחיר המשכנתא, גילו שהם מופסדים מהמחזור אותו תכננו לבצע. חברת נובה משכנתאות מציעה מחזורי משכנתא אטרקטיביים ללקוחותיה, אך מה שהלקוחות לא יודעים, זה שלאחר הגביה על שירות מחזור המשכנתא ומשאירה לקוחות בלי לקוחות. על עוקץ מחזור משכנתא שמעתם? ריכזנו לכם כאן מידע על העוקץ שנחשף ועל מה שחשוב לבדוק לפני שפונים לייעוץ משכנתא.
עוקץ המשכנתאות – איך זה נעשה?
חברת המשכנתאות הציגה את עצמה כחברת משכנתאות גדולה המצליחה להוביל לחיסכון של אלפי שקלים. היא שיווקה את עצמה בצורה אגרסיבית יחסית, יצרה קשר טלפוני עם בעלי משכנתאות, הציעה להם מחזור משכנתא בתנאים שרק הם יכולים להביא, כי אף יועץ משכנתאות לא יכול להתחרות עם התנאים שהם יכולים להביא (לטענתם). לאחר שהלקוח השתכנע להגיע לפגישה במשרדם, הוא התבקש להגיע עם כרטיסי אשראי והמחאות לפגישה, מה שמדליק נורה אדומה מהבהבת…
בפגישה הלקוחות מקבלים הצעה למחזור המשכנתא שלהם, אך אם הם מעוניינים לקבל את השירות הם נדרשים לחתום מיידית על המחזור. ללא שהות. אין להם אפשרות לחשוב על העניין ולחזור לאחר מכן. הגביה נעשית במקום ועל מחזור משכנתא הם גובים עמלה מטורפת של עשרות אלפי שקלים. יש מי ששילם מעל ארבעים אלף שקל על מחזור משכנתא, יש מי ששילם פחות ויותר, אבל הסכומים בכללותם הם מעל למה שמקובל בשוק המשכנתאות למחזור משכנתא.
אם הלקוחות היו מקבלים מחזור תועלתי למשכנתא שלהם, דיינו. אך האמת היא קשה יותר ממה שניתן לתאר.
אחד מהמקרים אליהם נחשפנו
לוחם מילואים ששוחרר מלחימה ברצועה בחודשים האחרונים מתאר כי במהלך הפגישה שהתקיימה במשרדי פאר בתל אביב, הוא התבקש להעביר את התשלום בו במקום. לאחר שהתשלום נגבה והוא חזר לביתו, הוא פגש חבר יועץ משכנתא והחליט לשאול את דעתו. לאחר ניתוח הנתונים התברר גודל ה"בלוף":
לא. היתה משכנתא נמוכה יחסית של פחות מארבע מאות אלף שקלים. גם גובה ההחזר החודשי לא היה גבוה במיוחד. באה חברת המשכנתאות הנוכלת, הציעה שירותי מחזור משכנתא בה א. ישלם החזר חודשי נמוך יותר שיוביל אותו לחיסכון משמעותי. וכך יועצי אותה החברה, החליפו את המשכנתא של א. שהיתה בתנאים מצוינים והצמידו את כל סכום המשכנתא למדד המחירים לצרכן. מה שאומר שהחזר המשכנתא החודשי אומנם ירד לחודשים הקרובים, אך אין יציבות בהלוואה ובטווח הרחוק החזר המשכנתא הכולל שלו צפוי להתייקר במעל מאה אלף שקל. מה זה אם לא הונאה?
לאחר שהלקוחות מגלים את התרמית ומעוניינים לבטל עסקה, טענתם לא נשמעת והם מגלים שאין להם עם מי לדבר. עם הלקוחות שאיימו בתביעה חברת המשכנתאות עוד הגיעה להסדר חלקי מסוים להשבת הכסף שנגבה. אבל רוב הלקוחות שנפלו במלכודת שפרשה, מצאו את עצמם משלמים עשרות אלפי שקלים מבלי לקבל תמורה לכספם.
עוקץ משכנתא נוסף ממנו חשוב להיזהר
לאחרונה לקוחות פנו אלינו כי הגיעה אליהם הודעה לטלפון ובה נכתב כי בהתאם לעדכונים בריביות המשכנתא, באפשרותך להוזיל את גובה ההחזר החודשי במשכנתא באמצעות מחזור משכנתא. לצד הכיתוב מופיע קישור לביצוע הפעולה, אך לאמיתו של דבר מדובר בעוקץ וצריך להכיר בזאת.
אם אתם מקבלים הודעות טקסט עם קישור להעברת תשלום או ביצוע פעולות, כדאי שתבדקו זאת קודם לכן. את ההודעות האלו קיבלו גם אנשים שכלל אין להם משכנתא על שמם…
מה חשוב לבדוק בבחירת יועץ משכנתאות?
פונים ליועץ משכנתאות מוכר ומומלץ
אל תלכו אף פעם ליועץ משכנתאות רק בגלל שהוא התקשר אליכם והזמין אתכם לשיחת ייעוץ מבלי שבכלל התעניינתם אצלו על השירות שהוא מציע… דפוס הפעולה של עוקץ המשכנתאות היה תיאום פגישות עם בעלי משכנתאות שלא הכירו עד לאותה שיחת טלפון את שם חברת המשכנתאות שפנתה אליהם.
גם אם אתם משתכנעים ללכת לפגישת ייעוץ, וודאו לפני כן שהיא ללא התחייבות מצידכם.
פגישת היכרות ללא התחייבות לתשלום
פגישת היכרות ראשונית בה מנתחים את הנתונים ובודקים את כדאיות מחזור המשכנתא, לא אמורה לעלות כסף. וודאי שלא עשרות אלפי שקלים ובטח שלא דרישה מיידית לתשלום, כמו שמתארים נפגעי העוקץ שרצו לקחת פסק זמן לחשוב על העניין אך נציגי החברה טענו בפניהם שאם הם מעוניינים בשירות, יהיה עליהם לחתום על חוזה עבודה ולהעביר תשלום על השירות (וכל זאת עוד לפני שהתחילו בפעולה מסויימת למחזור המשכנתא שלהם).
הבחירה בידיים שלכם
יועץ אמין הוא יועץ שיתן לכם להחליט אם לבצע את המחזור או לא, הוא לא ידחק אתכם לפינה וידורש תשלום מיידית. בנוסף, התשלום לא אמור להתבצע כל כולו עוד לפני קבלת האישור העקרוני…
פונים למומלצים בתחום
אל תפנו ליועץ משכנתאות שאתם לא מכירים. גם אם אתם לא מכירים את היועץ המדובר, אל תהססו לבדוק מה יש לרשתות החברתיות לספר עליו. שאלו חברים ובני משפחה, מהם תשמעו אינפורמציות ודיס…
היזהרו מדרישות לתשלום מופקע
על מחזור משכנתא משלמים פחות מעל גיוס משכנתא. מה שאומר שבדרך כלל עלות ייעוץ משכנתא למחזור משכנתא עומד על פחות מעשר אלף שקל, ובמקרים רבים אף הרבה פחות. כמובן שהמחיר נקבע לפי מורכבות התיק והעבודה הנדרשת בו. אך כאשר יועץ נוקב בסכומים של עשרים אלף שקל ומעלה רק עבור אישור עקרוני למחזור המשכנתא, הנורה האדומה צריכה להידלק מיידית…
חברות בהתאחדות יועצי המשכנתאות
העדיפו לפנות ליועצי משכנתאות החברים בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל. כך אתם יכולים להיות רגועים שפניתם ליועץ אמין שמכיר את המלאכה והוא גם ידע לתת לכם את השירות שתבחרו בו.
מה קריטי לבדוק מול יועץ המשכנתאות?
לפני ביצוע מחזור משכנתא, חשוב למפות את הנתונים המספריים ולבדוק את כדאיות המחזור. במקרים מסוימים המחזור לא ישתלם ויהיה עדיף להישאר עם אותה הלוואה קיימת. חשוב שהיועץ יסביר לכם את הסיכונים וההפסדים במחזור לצד הרווח העתידי.
אין פעולה ללא סיכון כלשהו. וכדאי לזכור זאת. לכל מטבע שני צדדים…
בעוקץ המשכנתאות שתואר למעלה, לקוח קיבל שיחה מהבנקאית בבנק שאמרה לו שהיא קיבלה בקשה למחזור המשכנתא שלו, אך ברצונה לציין בפניו כי הוא אמנם חוסך כאן ועכשיו בהחזר החודשי. אך סכום יתרת ההלוואה הכללי משתנה והוא צפוי להפסיד מעל שמונים אלף שקל אם יבצע את מחזור המשכנתא. הלקוח היה נדהם כי מהחברה הוא שמע רק על רווחים שהוא צפוי לקבל ממחזור המשכנתא ללא שצוין בפניו שהוא הולך להפסיד כאן. שקיפות מלאה היא מילת המפתח ולא כדאי לוותר עליה.
מחזור משכנתא עורכים עם המקצוענים בתחום
צוות אוהד ויס – ייעוץ משכנתא שמח להנגיש בפניכם מידע שיסייע לכם להשיג הוזלה במשכנתא. ציינו כאן את עיקרי הנקודות שחשוב להכיר בעת בחירת יועץ. על כל מידע נוסף בנושא, אתם מוזמנים ליצור קשר עם צוות אוהד וייס המצליחים לתת מענה אישי, דיסקרטי, מקצועי ויעיל בדרך להוזלת המשכנתא. מחזור משכנתא עושים עם המומחים.
תשובות לשאלות נפוצות
מהו מחזור משכנתא?
מחזור משכנתא היא פעולה בה מסלקים את המשכנתא הישנה באמצעות משכנתא חדשה הנלקחת. כך הלווה נשאר עם הלוואת משכנתא בסכום שהיה לו קודם לכן, אלא שתנאי ההחזר משתנים. בדרך כלל ממחזרים משכנתא מתוך רצון להוזיל את מחיר הריבית ולהנות מתנאי משכנתא מותאמים ליכולת הכלכלית הנתונה.
כמה אמורה לעלות פעולה כזו?
כל אחד יכול למחזר בכוחות עצמו את המשכנתא שלו, אלא שהוא גם עלול לספוג הפסדים לא קטנים בצורה כזו ולכן לצורך כך פונים ליועץ משכנתא. על מחזור משכנתא יועץ משכנתא יגבה ממכם תשלום סמלי שיקבע על פי מורכבות התיק. מחיר ייעוץ משכנתאות כזה יכול להגיע ל-10,000 ₪. אבל בשום אופן לא עשרות אלפי שקלים, על משכנתא ממוצעת.
אל תהססו לפנות למספר יועצי משכנתא ולבדוק מולם מחיר של יעוץ. כמובן שחשוב לזכור כי לצד המחיר יש עוד נתונים שונים בין יועץ אחד למשנהו, אך פער משמעותי של עשרות אלפי שקלים צריך להדליק נורה אדומה.
על מה חשוב לשים דגש בבחירת יועץ משכנתא?
בבחירת יועץ משכנתא חשוב לפנות לאיש מקצוע אמין ומקצועי בתחומו. את הבירורים לכך תוכלו לעשות בעצמכם דרך חברים, רשתות חברתיות וכדומה. לצד זאת חשוב לבדוק מה השירות הניתן, מה המחיר הנגבה ולוודא שפגישת ההיכרות הראשונית היא ללא התחייבות מצידכם וללא דרישת תשלום אסטרונמית. אצלינו במשרדי אוהד ויס, פגישת היעוץ היא ללא התחייבות כלל.
שאלות ותשובות בנושא עוקץ מחזור משכנתא
מחזור משכנתא היא פעולה בה מסלקים את המשכנתא הישנה באמצעות משכנתא חדשה הנלקחת. כך הלווה נשאר עם הלוואת משכנתא בסכום שהיה לו קודם לכן, אלא שתנאי ההחזר משתנים. בדרך כלל ממחזרים משכנתא מתוך רצון להוזיל את מחיר הריבית ולהנות מתנאי משכנתא מותאמים ליכולת הכלכלית הנתונה.
כל אחד יכול למחזר בכוחות עצמו את המשכנתא שלו, אלא שהוא גם עלול לספוג הפסדים לא קטנים בצורה כזו ולכן לצורך כך פונים ליועץ משכנתא. על מחזור משכנתא יועץ משכנתא יגבה ממכם תשלום סמלי שיקבע על פי מורכבות התיק. מחיר ייעוץ משכנתאות כזה יכול להגיע ל-10,000 ₪. אבל בשום אופן לא עשרות אלפי שקלים, על משכנתא ממוצעת.
אל תהססו לפנות למספר יועצי משכנתא ולבדוק מולם מחיר של יעוץ. כמובן שחשוב לזכור כי לצד המחיר יש עוד נתונים שונים בין יועץ אחד למשנהו, אך פער משמעותי של עשרות אלפי שקלים צריך להדליק נורה אדומה.
בבחירת יועץ משכנתא חשוב לפנות לאיש מקצוע אמין ומקצועי בתחומו. את הבירורים לכך תוכלו לעשות בעצמכם דרך חברים, רשתות חברתיות וכדומה. לצד זאת חשוב לבדוק מה השירות הניתן, מה המחיר הנגבה ולוודא שפגישת ההיכרות הראשונית היא ללא התחייבות מצידכם וללא דרישת תשלום אסטרונמית. אצלינו במשרדי אוהד ויס, פגישת היעוץ היא ללא התחייבות כלל.
