כיום יש לא מעט מחשבוני משכנתא ברחבי הרשת. כל אחד יכול לדעת מה יהיה גובה החזר המשכנתא שהוא ישלם. חישוב החזר משכנתא מחשבון הוא פשוט יחסית ומה שצריך זה מחשבון והיכרות עם הנתונים הבסיסיים באמצעותם ניתן להבין מה יהיה גובה ההחזר החודשי הצפוי, מה תהיה הריבית על ההלוואה ויתר הנתונים. ריכזנו כאן מידע בנושא בתקוה שהוא יסייע לכם, בכל שלב אתם יכולים לפנות לקבלת עזרה מקצועית מצוות המומחים של אוהד וייס – ייעוץ משכנתאות.
החזר משכנתא מחשבון: למה בכלל לחשב את גובה ההחזר הצפוי?
לקיחת משכנתא היא צעד משמעותי בחייו של כל אדם, והיא גם כרוכה בהתחייבות כספית גדולה לאורך שנים רבות. גובה ההחזר החודשי של המשכנתא משפיע באופן משמעותי על התקציב המשפחתי ועל איכות החיים. כך שישנה משמעות רבה לגובה ההחזר העתידי. אי התאמה של גובה ההחזר ליכולת הכלכלית הקיימת עלולה ליצור עומס כלכלי והפחת דירוג האשראי של הלווה בהמשך. וחבל, ניתן למנוע את רוב הבעיות הללו עם חישוב זהיר ונכון מראש.
יתרונות חישוב ההחזר החודשי הצפוי
באמצעות חישוב החזר משכנתא מחשבון, ניתן לדעת מה יהיה גובה סכום ההחזר החודשי, מה תהיה גובה הריבית על ההלוואה וכך נהנים ממגוון יתרונות:
- תכנון תקציב: חישוב ההחזר החודשי יאפשר לכם לתכנן את התקציב המשפחתי בצורה נכונה ולקחת בחשבון את ההוצאה המשמעותית של ההחזר החודשי הצפוי.
- השוואת תנאי משכנתא: חישוב ההחזר החודשי יאפשר לכם להשוות בין תנאי המשכנתא המוצעים על ידי הבנקים השונים ולבחור את ההצעה המשתלמת ביותר. לא לחינם בנק ישראל דורש בנקים להציג אישור עקרוני עם שלושה תמהילי משכנתא מוצעים (סלי משכנתא אחידים).
- הערכת יכולת החזר: חישוב ההחזר החודשי יאפשר לכם להעריך את יכולת ההחזר שלכם ולוודא שאתם לא לוקחים על עצמכם התחייבות גדולה מדי.
- היערכות כלכלית: חישוב ההחזר החודשי יאפשר לכם להיערך כלכלית לקראת תשלומי המשכנתא ולוודא שיש לכם את המקורות הכספיים הדרושים.
למה במהלך תקופת המשכנתא מחשבים זאת?
לא מתחתנים עם המשכנתא ובכל שלב ניתן לסלק אותה כמו כל דבר אחר ממנו רוצים להתפטר. כך שגם אם לקחתם הלוואת משכנתא ואתם מצליחים לעמוד בה כיום, זה לא אומר שבהמשך תקופת ההלוואה לא תרצו לסלק אותה…
לווים שלקחו הלוואת משכנתא, יעשו טובה לעצמם אם יבדקו אחת לשנתיים את מצב המשכנתא שלהם ביחס למצב המשכנתאות המוצעות במשק, במקרים מסוימים לווים יכולים לגלות ששווה להם לסלק את הלוואת המשכנתא הקיימת וליטול הלוואת משכנתא חדשה במקום. תהליך זה מכונה מחזור משכנתא והוא מאפשר לבעל ההלוואה לשפר את יכולתו הכלכלית ולהתאים את תנאי ההלוואה לתנאי חייו הנוכחיים.
בגדול, הסיבות בגינן חישוב החזר המשכנתא יבוצע במהלך תקופת ההלוואה, יכול להיות ממגוון סיבות:
- שינויים בתנאי המשכנתא: במהלך תקופת המשכנתא ייתכנו שינויים בתנאים, כגון ריבית, מדד ותקופת ההלוואה. שינויים אלה משפיעים על גובה ההחזר החודשי ולכן חשוב לבדוק ממה מורכב ההחזר החודשי אחת לתקופה ולא רק לפני לקיחת הלוואת המשכנתא.
- תכנון פיננסי: חישוב ההחזר החודשי מאפשר לכם לתכנן את עתידכם הפיננסי ולקחת בחשבון את ההוצאה הזו גם אם היא עברה שינוי בתקופה האחרונה וגובהה עלה בהתאם למדדים / ריביות אליהם היא מוצמדת.
- הערכת יכולת החזר: במהלך תקופת המשכנתא ייתכנו שינויים במצבכם הכלכלי, כגון ירידה בהכנסה או עלייה בהוצאות. חשוב להעריך מחדש את יכולת ההחזר שלכם ולוודא שאתם מסוגלים לעמוד בתשלומים. אם התשובה היא שלילית ניתן למחזר את המשכנתא הקיימת ולשנות את תנאי ההחזר – לפרוס אותה לתקופה ארוכה יותר, מה שיפחית את גובה ההחזר הנדרש לתשלום חודשי או להפך.
באיזה מחשבון החזר משכנתא להשתמש?
מחשבון החזר משכנתא הוא כלי יעיל המאפשר לכם לחשב את גובה ההחזר החודשי של המשכנתא. המחשבון לוקח בחשבון נתונים שונים, כגון סכום ההלוואה, ריבית, מדד ותקופת ההלוואה. באתר שלנו, תוכלו למצוא מחשבון משכנתא שפיתחנו במיוחד בשבילכם. כדי לבצע את החישוב תצטרכו לפני הכל לדעת מה גובה קרן ההלוואה, גובה הריבית השנתית ותקופת ההלוואה. כשיש לכם את נתוני הבסיס תוכלו לבצע חישובים. קחו בחשבון שיש מחשבונים מקצועיים ומדויקים לעומת מחשבונים פחות אמינים. כדי לחשב ביעילות את גובה ההחזר החודשי ואת יתר תנאי המשכנתא, ההמלצה היא פשוט לפנות ליועץ משכנתאות שיחשב את הנתונים עבורכם. צוות אוהד וייס- יעוץ משכנתאות ישמח לסייע לכם בזאת ולחשב לכם את הנתונים ללא עלות או התחייבות מצידכם.
איך עובד מחשבון החזר משכנתא?
מדובר בסימולטור אליו מזינים נתונים והוא מחשב את הנתון המתבקש בהתאם ליתר הנתונים שהוזנו.
הזנת נתונים: הזינו במחשבון את הנתונים הרלוונטיים של המשכנתא שלכם, כגון סכום ההלוואה, ריבית, מדד ותקופת ההלוואה.
חישוב ההחזר החודשי: המחשבון יחשב עבורכם את גובה ההחזר החודשי של המשכנתא.
השוואת תנאי משכנתא: ניתן להשתמש במחשבון להשוואה בין תנאי המשכנתא המוצעים על ידי הבנקים השונים ולהזין נתוני כל הצעה להלוואה בנפרד.
חישוב גובה ההחזר החודשי של המשכנתא הוא צעד חשוב וחיוני. חישוב זה מאפשר לכם לתכנן את התקציב המשפחתי, להשוות תנאי משכנתא, להעריך את יכולת ההחזר שלכם ולהיערך כלכלית לקראת תשלומי המשכנתא, אבל גם אם אתם מגלים שהמשכנתא שבבעלותכם לא מספיק משרתת אתכם, אתם יכולים לפנות ליועץ משכנתאות שיערוך בה שינויים.
איך ניתן לשפר תנאי הלוואת משכנתא קיימת?
השלב הראשון שצריך לעשות בכדי לשפר תנאי משכנתא היא לבדוק את תנאי הלווה מבחינה כלכלית, באילו תנאים הוא יכול לעמוד בכבוד ובקלות? מה גובה יכולת ההחזר שלו והאם יש לו התחייבויות חודשיות גבוהות גם ללא המשכנתא? במקרה שכן יהיה צורך לעשות סדר בנתונים ולבדוק את דרכי הפעולה האפשריות.
במקרים רבים איחוד הלוואות יכול לפתור את הבעיה. את ההתחייבויות שהלווה מוצף בהן מאחדים להלוואה אחת גדולה (ניתן להגדיל את הלוואת המשכנתא לצורך כך) וכך הלווה לא צריך להיות טרוד בהחזר מספר רב של הלוואות מידי חודש, הוא יודע שהוא מחזיר את ההלוואה של המשכנתא בלבד. הכל יותר פשוט, מסודר ונגיש.
לפעמים המשכנתא עוברת שינויים ואז יש צורך להתאים מחדש את תנאי המשכנתא לתנאי החיים של הלווה – במקרה כזו יהיה נכון לבדוק אם יש צורך במחזר המשכנתא… כדי להצליח לשפר את התנאים הכלכליים שלכם בהצלחה, כדאי שתפנו מוקדם ככל הניתן ליועץ משכנתאות מומחה בתחום. צוות אוהד ויס ישמח להנגיש לכם עזרה מקצועית בנושא.
שאלות ותשובות בנושא החזר משכנתא מחשבון
רשת האינטרנט מוצפת במחשבוני משכנתא וקל להבין שלא כל מחשבון נחשב לאמין. יש מחשבונים טובים יותר ויש מחשבונים טובים פחות. גם ליועצי המשכנתאות עצמם יש מחשבוני עזר כמו תוכנת סמארט npv
בגדול, ההמלצה היא לא להסתמך על חישובים עצמאיים וכן לפנות לצורך כך ליועץ המשכנתאות שלכם או לכל יועץ משכנתאות אחר שמוכן לחשב את הנתונים עבורכם (למישהו מקצועי ומיומן חישוב כזה יקח מספר דקות בלבד, חבל שתבזבזו על זה את זמנכם).
כשקורה מצב כזה צריך לעצור ולבדוק אם נתוני המשכנתא נותנים מענה לצרכי הלווה. אם זה לא מצליח לענות לדרישות שלו, יכול להיות שצריך לבצע מחזור משכנתא.
הלוואת משכנתא היא לא בהכרח יציבה והיא יכולה להתייקר בהתאם לשינויים במשק. מה עושים במקרה כזה? אם השינוי לא מתאים ליכולות הלווה, ניתן למחזר את הלוואת המשכנתא ולהפוך אותה להלוואה נגישה יותר ליכולות הקיימות של הלווה.
